Autokredit für Beamte
„Wo bekommen Beamte den günstigsten Autokredit?“
Wenn Sie Ihr neues Fahrzeug als Beamter finanzieren wollen, so finden Sie in dieser Übersicht den besten Autokredit für Beamte, welcher sowohl als Motorradkredit sowie zur Finanzierung von Wohnmobilen beantragt werden kann:
Unsere Testsieger und Empfehlungen
- 4,99%
- bis 12,99%
- effektiver Jahreszins
- 4,88%
- bis 12,28%
- gebundener Sollzins
- 1.000 EUR€
- bis 100.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 4.99% bis 12.99%
- Gebundener Sollzins:ab 4.88% bis 12.28%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:4.500,00 EUR
- Laufzeit:72 Monate
- Effektiver Jahreszins:8,99%
- Gebundener Sollzins:8,64%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
CreditPlus Bank AG
Augustenstraße 7
70178 Stuttgart
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind einmal im Monat kostenfrei möglich, sofern vier ursprünglich vereinbarte Raten offen bleiben
- Ratenstundung möglich:Ja
- Stundungen sind nach Rücksprache einmal pro Jahr möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
weitere Kreditangebote
- 3,25%
- bis 12,13%
- effektiver Jahreszins
- 3,20%
- bis 11,50%
- gebundener Sollzins
- 3.000 EUR€
- bis 80.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 3000 EUR bis 80000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.25% bis 12.13%
- Gebundener Sollzins:ab 3.20% bis 11.50%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:60 Monate
- Effektiver Jahreszins:9,37%
- Gebundener Sollzins:8,99%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
DB Privat- und Firmenkundenbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126
53113 Bonn
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Jederzeit und kostenfrei möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Im Einzelfall gegen eine Gebühr möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 30 Tage
- Videoident möglich:Ja
- 3,49%
- bis 10,99%
- effektiver Jahreszins
- 3,43%
- bis 10,47%
- gebundener Sollzins
- 7.500 EUR€
- bis 80.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 96
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 7500 EUR bis 80000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 96 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.49% bis 10.99%
- Gebundener Sollzins:ab 3.43% bis 10.47%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:15.000,00 EUR
- Laufzeit:72 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,95%
- Gebundener Sollzins:6,74%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
TARGOBANK AG
Kasernenstr. 10
40213 Düsseldorf
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sonderzahlungen für Beträge bis zu 50% des aktuellen Kapitalsaldos kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Stundung ist einmal alle 12 Monate möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 3,59%
- bis 9,89%
- effektiver Jahreszins
- 3,53%
- bis 9,46%
- gebundener Sollzins
- 5.000 EUR€
- bis 75.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 24 bis 96
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 5000 EUR bis 75000 EUR
- Laufzeit:von 24 bis 96 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.59% bis 9.89%
- Gebundener Sollzins:ab 3.53% bis 9.46%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:15.000,00 EUR
- Laufzeit:96 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,09%
- Gebundener Sollzins:5,92%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Produktinformationen
- Vorteile:0,50 Prozentpunkte Zinsrabatt
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Eine Ratenpause ist für maximal drei Monate möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 5,79%
- bis 11,99%
- effektiver Jahreszins
- 5,64%
- bis 11,38%
- gebundener Sollzins
- 2.500 EUR€
- bis 100.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 24 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2500 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 24 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 5.79% bis 11.99%
- Gebundener Sollzins:ab 5.64% bis 11.38%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:84 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,49%
- Gebundener Sollzins:6,30%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Ratenstundungen sind im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 14 Tage
- Videoident möglich:Ja
- 5,99%
- bis 10,69%
- effektiver Jahreszins
- 5,83%
- bis 10,19%
- gebundener Sollzins
- 1.000 EUR€
- bis 35.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 84
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 35000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 84 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 5.99% bis 10.69%
- Gebundener Sollzins:ab 5.83% bis 10.19%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:60 Monate
- Effektiver Jahreszins:7,49%
- Gebundener Sollzins:7,24%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Barclays Bank PLC
Gasstraße 4c
22761 Hamburg
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Jederzeit und kostenfrei möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 56 Tage
- Videoident möglich:Ja
- 6,99%
- Festzins
- effektiver Jahreszins
- 6,78%
- Festzins
- gebundener Sollzins
- 5.000 EUR€
- bis 30.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 24 bis 60
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 5000 EUR bis 30000 EUR
- Laufzeit:von 24 bis 60 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 6.99% bis 6.99%
- Gebundener Sollzins:ab 6.78% bis 6.78%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
- Laufzeit:36 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,99%
- Gebundener Sollzins:6,78%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
IKANO Bank AB (publ)
Otto-von-Guericke-Ring 15
65205 Wiesbaden
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Zweimal im Jahr kann eine Rate ausgesetzt werden. Bedingung: Dazwischen müssen drei reguläre Raten gezahlt werden
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 30 Tage
- Videoident möglich:Nein
Stand der Daten: 23.04.2024
Wissenswertes zum Autokredit für Beamte
Bei einem Autokredit für Beamte ist kann es sich sowohl um einen frei verwendbaren Ratenkredit als auch um einen zweckgebundenen Autokredit handeln. Zwar gibt es keine speziellen Autokredite für Beamte, aber einige der bonitätsabhängigen Ratenkredite sind insbesondere für Beamte sehr interessant, da diese Kundengruppe am ehesten eine Chance auf die oft sehr günstigen Einstiegszinssätze haben dürfte. Doch auch manche Produkte mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen werden zu so attraktiven Konditionen angeboten, dass sie auch für die zinsverwöhnten Beamten und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes attraktiv sind und deshalb im weiteren Sinne auch als Autokredite für Beamte bezeichnet werden.
Wer kann einen Autokredit beantragen?
Grundsätzlich gilt, dass der Antragsteller volljährig sein muss, über einen deutschen Wohnsitz und ein deutsches Bankkonto verfügen und ein zur Bedienung des gewünschten Kredites ausreichendes Einkommen nachweisen muss. Sofern er sich nicht für einen auf maximal 5.000 Euro begrenzten Kredit ohne Schufa oder einen P2P Kredit entscheidet, muss er darüber hinaus eine einwandfreie Schufa-Auskunft nachweisen können.
Autokredit oft attraktiver als die Null-Prozent-Finanzierung vom Händler?
Autokredite sind insbesondere als Kredit für Beamte oder Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes sehr günstig, doch mit den von den Autohändlern angebotenen Finanzierungen, die komplett zinslos sein können, können sie in der Regel nicht mithalten. Dennoch sind sie oft interessanter, denn der Verbraucher, der sein Fahrzeug durch einen Autokredit einer Bank finanziert, kann beim Händler Rabatte im deutlich zweistelligen Bereich aushandeln, die den Vorteil einer Null-Prozent-Finanzierung vom Händler mehr als aufwiegen können. Diverse Anbieter von Autokrediten und entsprechende Portale bieten einen Kreditrechner an, mir dessen Hilfe sich die Vorteile eines Autokredite gegenüber der Händlerfinanzierung leicht ermitteln lassen. Zu dem monetären Vorteil kommt der Vorzug, dass sich mit einem Autokredit jedes beliebige Fahrzeug auch von privaten Verkäufern finanzieren lässt.
Wir teuer darf ein Autokredit sein?
Das Angebot an zur Autofinanzierung geeigneten Ratenkrediten und speziellen Autokrediten ist sehr umfangreich; die Zinsen für ein solches Produkt können je nach der gewünschten Kredithöhe, der Kreditlaufzeit und der Bonität des Antragstellers von knapp unter drei Prozent effektiv bis zu Prozentsätzen im mittleren zweistelligen Bereich reichen. Doch ein Beamter oder Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes wie auch jeder andere Verbraucher mit durchschnittlicher Bonität muss nicht mehr als sechs Prozent zahlen; die meisten Angebote bewegen sich, sofern sie über einen Kleinkredit von maximal 5.000 Euro hinausgehen und/oder eine Laufzeit von mehr als zwölf Monaten haben, zwischen fünf und sechs Prozent effektiv. Je nach Anbieter kann eine Bearbeitungsgebühr anfallen, die dann aber in den Effektivzinssatz bereits eingerechnet ist.
Welche Laufzeiten sind möglich?
In der Regel wird ein Autokredit mit Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten angeboten. Bei wenigen Banken sind auch längere Laufzeiten bis zu 120 Monaten möglich. Nur wer sich für die nur bei einigen Anbietern von speziellen Autokrediten erhältlichen Ballon-Finanzierungen entscheidet, den Autokredit also nicht innerhalb der Kreditlaufzeit komplett tilgt, kann nur unter kürzeren Laufzeiten bis maximal 60 Monaten auswählen.
Welche Leistungen sind mit dem Autokredit verbunden?
Ein Autokredit wird wie jeder Ratenkredit nach dem in Deutschland geltenden Recht grundsätzlich auf einem kostenlosen Konto bereitgestellt; sofern nicht eine im Effektivzinssatz berücksichtigte Bearbeitungsgebühr erhoben wird, sind auch die Kreditprüfung und die Bereitstellung des Vertrages sowie die Kreditauszahlung kostenlos. Bei fast allen Anbietern ist eine optionale Restschuldversicherung erhältlich; zu manchen speziellen Autokrediten ist darüber hinaus oder alternativ auch eine GAP-Versicherung erhältlich.
In welchen Punkten unterscheiden sich die Angebote der Banken?
Wie bei jedem Ratenkredit reicht es auch bei einem Autokredit nicht aus, lediglich die Effektivzinssätze der unterschiedlichen Anbieter miteinander zu vergleichen. Geachtet werden sollte in jedem Fall auf die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen und vorzeitiger Rückzahlungen. Auch sind Produkte ohne Bearbeitungsgebühr immer empfehlenswerter, da die gerade bei einem Autokredit notwendige Flexibilität ansonsten bei außerplanmäßigen Zahlungen mit dem Verlust der anteiligen Gebühr verbunden ist. Die Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeuges ist bei einem frei verwendbaren Ratenkredit in der Regel nicht erforderlich und auch bei manchem speziellen Autokredit nicht notwendig. Wer Wert darauf legt, trotz Finanzierung das Eigentum an seinem neuen Fahrzeug nicht aus der Hand geben zu müssen, sollte bei einem Autokredit-Vergleich auch auf diesen Punkt achten.
Fazit zum Autokredit für Beamte
Ohne Finanzierung ist der Erwerb eines Fahrzeuges in vielen Fällen nicht möglich; die Banken haben das längst erkannt und bieten eine Fülle ausgezeichneter und nicht nur bei sehr guter Bonität sehr preiswerter Produkte an, die sich als Autokredit einsetzen lassen. Insbesondere Beamte oder Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes dürfen sich über ein äußerst attraktives Produktangebot freuen, mit dem die auf den ersten Blick günstiger erscheinenden Händlerkredite oft nicht mithalten können. Ein Vergleich hilft einem Verbraucher jeder Bonität, das für ihn günstigste Produkt auszumachen. Dabei kann es sich je nach Bonität des Antragstellers um einen speziellen Autokredit oder um einen frei verwendbaren Ratenkredit handeln.