Umschuldung für Beamte

“Wie funktioniert eine Umschuldung für Beamte?”

Als Beamter profitieren Sie von einem gesicherten Einkommen, wodurch Sie auch einen günstigen Kredit leichter bekommen als viele Angestellte. Darum bietet sich eine Kreditumschuldung an, um Geld zu sparen. In der folgenden Aufstellung finden Sie die besten Kredite, die für eine Umschuldung für Beamte in Frage kommen:

Kreditanbieter	Kreditsumme	Zinssatz*	Zeitraum	Bewertung	Information
	1.500€ – 50.000€	3,45% min 10,99% max	12-84 Monate	Tipp: Testsieger Umschuldung
	2.000€ – 70.000€	2,99% min 12,99% max	12-120 Monate	Tipp: geringer Tilgungszins, hohe Kreditsumme & Laufzeit
	1.000€ – 20.000€	2,22% min 17,95% max	12-60 Monate	Tipp: Zins selbst wählen!
	5.000€ – 50.000€	2,90% min 15,90% max	12-120 Monate	Tipp: vielseitiger Kredit mit Bestzins-Garantie
	2.500€ – 50.000€	2,99% min 9,99% max	12-84 Monate	Tipp: Idealer Sofortkredit
	2.500€ – 50.000€	3,70% min 8,00% max	36-84 Monate	Tipp: als Sofortkredit
	1.000€ – 50.000€	3,70% min 8,90% max	12-84 Monate	Tipp: mit Best-Preis-Garantie, günstiger Kredit bei hohen Summen
	3.000€ – 50.000€	3,90% min 5,75% max	12-84 Monate	Tipp: bonitätsunabhängig, besonders geeignet bei kurzer Laufzeit
	2.500€ – 100.000€	3,95% min 7,28% max	6-84 Monate	Tipp: für hohe Kreditsummen niedrige Raten möglich
	2.000€ – 50.000€	3,99% min 14,99% max	12-120 Monate	Tipp: kostenlose Sondertilgungen, kostenlos Kreditraten aussetzen
	1.000€ – 75.000€	6,00% min 13,00% max	12-84 Monate	Tipp: für hohe Kreditsummen, 2% Zinsrabatt bei Umschuldung von Altkrediten
	2.500€ – 50.000€	4,50% min 11,95% max	12-84 Monate	Tipp: Ideal bei kleinen Kreditsummen
	3.000€ – 50.000€	4,89% min 10,20% max	12-84 Monate	Tipp: als Sofortkredit bei langer Laufzeit
	1.000€ – 10.000€	4,90% min 5,70% max	12-60 Monate	Tipp: bonitätsunabhängiger Kreditzins
	5.000€ – 50.000€	4,95% min 9,95% max	12-144 Monate	Tipp: bonitätsunabhängiger Schnellkredit, besonders hohe Laufzeiten
	3.000€ – 250.000€	4,95% min 15,95% max	12-120 Monate	Tipp: Sonderkonditionen mit 240 Mon. Laufzeit
	2.500€ – 50.000€	5,25% min 11,71% max	12-84 Monate	Tipp: als Sofortkredit bei kurzer Laufzeit
	2.500€ – 50.000€	5,35% min 7,95% max	12-120 Monate	Tipp: für Umschuldung
	1.000€ – 35.000€	5,49% min 7,99% max	12-84 Monate	Tipp: Schnelle Auszahlung bonitätsunabhängig
	2.500€ – 50.000€	3,55% min 8,00% max	24-84 Monate	Tipp: als bonitätsunabhängigen Sofortkredit
	2.500€ – 50.000€	5,50% min 7,70% max	12-84 Monate	Tipp: bonitätsunabhängig Schnelle Auszahlung
	5.000€ – 50.000€	5,25% für alle!	12-84 Monate	Tipp: günstiger Festzins, bonitätsunabhängig
	5.000€ – 50.000€	5,90% min 8,50% max	24-84 Monate	Tipp: bei hoher Summe, langer Laufzeit bonitätsunabhängig
	2.500€ – 50.000€	5,55% für alle!	12-84 Monate	Tipp: Ideal für Umschuldung
	1.000€ – 50.000€	2,85% min 21,74% max	12/120 Monate	Tipp: Zins selbst wählen!
	3.000€ – 50.000€	5,99% für alle!	12-84 Monate	Tipp: günstiger Festzins, bonitätsunabhängig
	1.000€ – 60.000€	6,98% min 7,98% max	12-84 Monate	Tipp: Bestpreis- Garantie
	2.000€ – 20.000€	6,99% p.a.	12-72 Monate	Tipp: bonitätsunabhängiger Festzins, kostenlose Sondertilgungen, kostenlos Kreditraten aussetzen

^*Die weiteren Angaben über den gebundenen Sollzins und den 2/3-Zinssatz gemäß Preisangabenverordnung der EU finden Sie in den jeweiligen Produkttests beim Klicken auf das Logo

Bei unserem Testsieger in der Kategorie Umschuldung für Beamte, dem Targobank Online Kredit, kann man bereits bei Kreditantrag seine Umschuldungswünsche angeben. Durch den meist niedrigsten Zins können sich auch für Beamte mit geringerem Einkommen respektable Einsparungen ergeben, dies gilt besonders für Neukunden bei 12-monatiger Laufzeit, da dann der niedrigste Zins bonitätsunabhängig gewährt wird.

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Für Beamte mit guter Bonität eignet sich der CreditPlus Beamtenkredit zur Umschuldung von Krediten. Mit einem durchweg günstigen Zinssatz und besonders hohen Laufzeiten ist der Kredit der CreditPlus Bank gerade im Bereich der kleineren Kreditsummen eine sehr gute Empfehlung.

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Großes Einsparpotenzial ergibt sich aber auch bei der Kreditplattform smava. Als Beamter hat man durch seinen gesicherten Stand gute Chancen, einen günstigen Kredit zur Umschuldung zu bekommen.

» Klicken Sie hier für eine Umschuldung mit smava

 
Die DKB bietet mit ihrem Privatdarlehen ebenfalls einen günstigen Kredit zur Umschuldung an, der Zins ist dabei bonitätsunabhängig. Gerade bei größeren Summen ergeben sich hier gegenüber anderen Krediten die größten Einsparmöglichkeiten.

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Wissenswertes zur Umschuldung für Beamte

Unter einer Umschuldung versteht man die Ablösung einer Finanzierung vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit. Der häufigste Grund für eine Umschuldung ist ein teurer Zins. Wer eine Finanzierung vor fünf Jahren abgeschlossen hat, wird heute von deutlich günstigeren Kreditkosten profitieren. Wurde zum damaligen Zeitpunkt eine lange Vertragslaufzeit vereinbart, kann es empfehlenswert sein, heute auf eine Finanzierung mit niedrigeren Zinsen umzusteigen. Dabei profitiert der Kreditnehmer Monat für Monat von niedrigeren Kreditraten. Wie jeder Kredit setzt eine Umschuldung eine einwandfreie Bonität voraus. Die Beantragung erfolgt online bei einer Internetbank oder persönlich bei einer Filialbank.

Größte Vorteil der Kreditumschuldung

Eine Umschuldung wird meist nur durchgeführt, wenn man sich davon deutlich niedrigere Zinsen verspricht. Nur dann ist es sinnvoll, das aufwändige Verfahren auf sich zu nehmen, Konditionen zu vergleichen und den Kredit abzulösen. Aus den günstigeren Kreditkosten resultieren zwei Vorteile: Zum einen profitiert der Kreditnehmer von einer niedrigeren Monatsrate, die einen zusätzlichen finanziellen Freiraum verschafft. Zum anderen kann die Tilgung erhöht werden, im Gegenzug bleibt die Monatsrate unverändert. Der Kredit ist dann schneller zurückgezahlt, der Kreditnehmer ist wieder schuldenfrei.

Kosten einer Umschuldung

Wie bei jeder Finanzierung steht zunächst der Konditionenvergleich im Mittelpunkt. Die Zinsen und alle anderen vertraglichen Bedingungen der alten Finanzierung sind mit den Konditionen des neuen Anbieters zu vergleichen. Dabei stehen der gebundene Sollzins und der Effektivzins im Mittelpunkt, der Effektivzins beinhaltet neben dem gebundenen Sollzins noch die Bearbeitungs- und Verwaltungsgebühren. Ein Online-Kredit kann empfehlenswert sein, er überzeugt meist durch besonders niedrige Bearbeitungsgebühren, und viele Anbieter verzichten sogar ganz darauf.

Bei jeder Umschuldung ist zu beachten, dass für die Ablösung des alten Kredits üblicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird. Damit stellt sich die Bank von dem Zinsschaden frei, der ihr durch die frühzeitige Rückführung der Finanzierung entstanden ist. Diese Vorfälligkeitsentschädigung wird unabhängig von der ablösenden Bank immer anfallen, und in jedem Fall ist es ratsam, einen Blick auf die Höhe zu werfen. Erscheint die verlangte Entschädigung als zu hoch kalkuliert, kann ein Besuch bei der Verbraucherzentrale empfehlenswert sein.

Leistungen der Bankinstitute

Ist der Kredit bewilligt, ist mit der Bank zu klären, in welcher Form die Ablösung der alten Finanzierung durchgeführt wird. Für den Kreditnehmer wird es bequemer sein, wenn die Auszahlung der Kreditsumme direkt zwischen den Banken vorgenommen wird. Alternativ kann der Kredit an den Kreditnehmer gezahlt werden, der dann die Umschuldung selbst durchführt.

Worauf müssen Beamte bei der Umschuldung achten?

Beamte profitieren meist von besonders niedrigen Zinsen, da sie aufgrund ihrer guten Bonität zu den bevorzugten Kunden der Kreditgeber gehören. Trotzdem ist der Zinsvergleich ein elementarer Bestandteil der Umschuldung, und auch die sonstigen Vertragskonditionen müssen genau überprüft werden, damit die neue Finanzierung nicht mehr Nachteile birgt als der alte Kredit.

» Vergleich der Beamtenkredite