Umschuldung für Beamte

“Wie funktioniert eine Umschuldung für Beamte?”

Als Beamter profitieren Sie von einem gesicherten Einkommen, wodurch Sie auch einen günstigen Kredit leichter bekommen als viele Angestellte. Darum bietet sich eine Kreditumschuldung an, um Geld zu sparen. In der folgenden Aufstellung finden Sie die besten Kredite, die für eine Umschuldung für Beamte in Frage kommen:

Kreditanbieter
Kreditsumme
Zinssatz*
Zeitraum
Bewertung
Information
Targo Bank
1.500€ –
50.000€
3,45% min
10,99% max
12-84 Monate
Tipp: Testsieger Umschuldung

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zum Antrag
Creditplus Bank
2.000€ –
70.000€
2,99% min
12,99% max
12-120 Monate
Tipp: geringer Tilgungszins,
hohe Kreditsumme & Laufzeit

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zum Antrag
auxmoney Privatkredit
1.000€ – 20.000€
2,22% min
17,95% max
12-60 Monate
Tipp: Zins
selbst wählen!

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zum Antrag
Dr.Klein Ratenkredit
5.000€ – 50.000€
2,90% min
15,90% max
12-120 Monate
Tipp: vielseitiger Kredit
mit Bestzins-Garantie

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zum Antrag
Hypovereinsbank Kredit für Beamte
2.500€ – 50.000€
2,99% min
9,99% max
12-84 Monate
Tipp: Idealer
Sofortkredit

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zum Antrag
SWK Bank Direktkredit
2.500€ – 50.000€
3,70% min
8,00% max
36-84 Monate
Tipp: als Sofortkredit

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zum Antrag
Norisbank Top-Kredit
1.000€ – 50.000€
3,70% min
8,90% max
12-84 Monate
Tipp: mit Best-Preis-Garantie,
günstiger Kredit bei hohen Summen

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zum Antrag
netbank Ratenkredit
3.000€ – 50.000€
3,90% min
5,75% max
12-84 Monate
Tipp: bonitätsunabhängig,
besonders geeignet bei kurzer Laufzeit

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zum Antrag
C&A Money Ratenkredit
2.500€ – 100.000€
3,95% min
7,28% max
6-84 Monate
Tipp: für hohe Kreditsummen
niedrige Raten möglich

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zum Antrag
Ikano Bank Ratenkredit
2.000€ – 50.000€
3,99% min
14,99% max
12-120 Monate
Tipp: kostenlose Sondertilgungen, kostenlos Kreditraten aussetzen

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zum Antrag
easycredit
1.000€ – 75.000€
6,00% min
13,00% max
12-84 Monate
Tipp: für hohe Kreditsummen,
2% Zinsrabatt bei Umschuldung von Altkrediten

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zum Antrag
Credit Europe
2.500€ – 50.000€
4,50% min
11,95% max
12-84 Monate
Tipp: Ideal bei
kleinen Kreditsummen

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zum Antrag
Postbank Privatkredit Direkt
3.000€ – 50.000€
4,89% min
10,20% max
12-84 Monate
Tipp: als Sofortkredit bei langer Laufzeit

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zum Antrag
Norisbank Festpreiskredit
1.000€ – 10.000€
4,90% min
5,70% max
12-60 Monate
Tipp: bonitätsunabhängiger
Kreditzins

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zum Antrag
ABK Bank FlexoPlus Kredit
5.000€ – 50.000€
4,95% min
9,95% max
12-144 Monate
Tipp: bonitätsunabhängiger Schnellkredit, besonders hohe Laufzeiten

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zum Antrag
MAXDA Online-Kredit
3.000€ – 250.000€
4,95% min
15,95% max
12-120 Monate
Tipp: Sonderkonditionen mit 240 Mon. Laufzeit

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zum Antrag
Sparda-Bank Berlin PrivatKredit
2.500€ – 50.000€
5,25% min
11,71% max
12-84 Monate
Tipp: als Sofortkredit bei kurzer Laufzeit

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zum Antrag
SKG Bank
2.500€ – 50.000€
5,35% min
7,95% max
12-120 Monate
Tipp: für Umschuldung

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zum Antrag
Barclaycard
1.000€ – 35.000€
5,49% min
7,99% max
12-84 Monate
Tipp: Schnelle Auszahlung
bonitätsunabhängig

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zum Antrag
SWK Bank Onlinekredit
2.500€ – 50.000€
3,55% min
8,00% max
24-84 Monate
Tipp: als bonitätsunabhängigen Sofortkredit

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zum Antrag
1822direkt Ratenkredit
2.500€ – 50.000€
5,50% min
7,70% max
12-84 Monate
Tipp: bonitätsunabhängig
Schnelle Auszahlung

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zum Antrag
ING-DiBa Ratenkredit
5.000€ – 50.000€
5,25%
für alle!
12-84 Monate
Tipp: günstiger Festzins, bonitätsunabhängig

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zum Antrag
Onlinekredit.de
5.000€ – 50.000€
5,90% min
8,50% max
24-84 Monate
Tipp: bei hoher Summe, langer Laufzeit
bonitätsunabhängig

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zum Antrag
DKB
2.500€ – 50.000€
5,55%
für alle!
12-84 Monate
Tipp: Ideal für
Umschuldung

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zum Antrag
smava
1.000€ –
50.000€
2,85% min
21,74% max
12/120 Monate
Tipp: Zins
selbst wählen!

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zum Antrag
Standard Chartered Bank SofortKredit
3.000€ – 50.000€
5,99%
für alle!
12-84 Monate
Tipp: günstiger Festzins, bonitätsunabhängig

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zum Antrag
Santander BestCredit
1.000€ – 60.000€
6,98% min
7,98% max
12-84 Monate
Tipp: Bestpreis-
Garantie

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zum Antrag
Ikano Bank Beamtenkredit
2.000€ – 20.000€
6,99%
p.a.
12-72 Monate
Tipp: bonitätsunabhängiger Festzins, kostenlose Sondertilgungen, kostenlos Kreditraten aussetzen

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zum Antrag

*Die weiteren Angaben über den gebundenen Sollzins und den 2/3-Zinssatz gemäß Preisangabenverordnung der EU finden Sie in den jeweiligen Produkttests beim Klicken auf das Logo

Bei unserem Testsieger in der Kategorie Umschuldung für Beamte, dem Targobank Online Kredit, kann man bereits bei Kreditantrag seine Umschuldungswünsche angeben. Durch den meist niedrigsten Zins können sich auch für Beamte mit geringerem Einkommen respektable Einsparungen ergeben, dies gilt besonders für Neukunden bei 12-monatiger Laufzeit, da dann der niedrigste Zins bonitätsunabhängig gewährt wird.

» Klicken Sie hier für eine Umschuldung mit der Targobank

 
Für Beamte mit guter Bonität eignet sich der CreditPlus Beamtenkredit zur Umschuldung von Krediten. Mit einem durchweg günstigen Zinssatz und besonders hohen Laufzeiten ist der Kredit der CreditPlus Bank gerade im Bereich der kleineren Kreditsummen eine sehr gute Empfehlung.

» Klicken Sie hier für eine Umschuldung mit der CreditPlus Bank

 
Großes Einsparpotenzial ergibt sich aber auch bei der Kreditplattform smava. Als Beamter hat man durch seinen gesicherten Stand gute Chancen, einen günstigen Kredit zur Umschuldung zu bekommen.

» Klicken Sie hier für eine Umschuldung mit smava

 
Die DKB bietet mit ihrem Privatdarlehen ebenfalls einen günstigen Kredit zur Umschuldung an, der Zins ist dabei bonitätsunabhängig. Gerade bei größeren Summen ergeben sich hier gegenüber anderen Krediten die größten Einsparmöglichkeiten.

» Klicken Sie hier für eine Umschuldung mit dem DKB Privatdarlehen

 

Wissenswertes zur Umschuldung für Beamte

Unter einer Umschuldung versteht man die Ablösung einer Finanzierung vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit. Der häufigste Grund für eine Umschuldung ist ein teurer Zins. Wer eine Finanzierung vor fünf Jahren abgeschlossen hat, wird heute von deutlich günstigeren Kreditkosten profitieren. Wurde zum damaligen Zeitpunkt eine lange Vertragslaufzeit vereinbart, kann es empfehlenswert sein, heute auf eine Finanzierung mit niedrigeren Zinsen umzusteigen. Dabei profitiert der Kreditnehmer Monat für Monat von niedrigeren Kreditraten. Wie jeder Kredit setzt eine Umschuldung eine einwandfreie Bonität voraus. Die Beantragung erfolgt online bei einer Internetbank oder persönlich bei einer Filialbank.

Größte Vorteil der Kreditumschuldung

Eine Umschuldung wird meist nur durchgeführt, wenn man sich davon deutlich niedrigere Zinsen verspricht. Nur dann ist es sinnvoll, das aufwändige Verfahren auf sich zu nehmen, Konditionen zu vergleichen und den Kredit abzulösen. Aus den günstigeren Kreditkosten resultieren zwei Vorteile: Zum einen profitiert der Kreditnehmer von einer niedrigeren Monatsrate, die einen zusätzlichen finanziellen Freiraum verschafft. Zum anderen kann die Tilgung erhöht werden, im Gegenzug bleibt die Monatsrate unverändert. Der Kredit ist dann schneller zurückgezahlt, der Kreditnehmer ist wieder schuldenfrei.

Kosten einer Umschuldung

Wie bei jeder Finanzierung steht zunächst der Konditionenvergleich im Mittelpunkt. Die Zinsen und alle anderen vertraglichen Bedingungen der alten Finanzierung sind mit den Konditionen des neuen Anbieters zu vergleichen. Dabei stehen der gebundene Sollzins und der Effektivzins im Mittelpunkt, der Effektivzins beinhaltet neben dem gebundenen Sollzins noch die Bearbeitungs- und Verwaltungsgebühren. Ein Online-Kredit kann empfehlenswert sein, er überzeugt meist durch besonders niedrige Bearbeitungsgebühren, und viele Anbieter verzichten sogar ganz darauf.

Bei jeder Umschuldung ist zu beachten, dass für die Ablösung des alten Kredits üblicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird. Damit stellt sich die Bank von dem Zinsschaden frei, der ihr durch die frühzeitige Rückführung der Finanzierung entstanden ist. Diese Vorfälligkeitsentschädigung wird unabhängig von der ablösenden Bank immer anfallen, und in jedem Fall ist es ratsam, einen Blick auf die Höhe zu werfen. Erscheint die verlangte Entschädigung als zu hoch kalkuliert, kann ein Besuch bei der Verbraucherzentrale empfehlenswert sein.

Leistungen der Bankinstitute

Ist der Kredit bewilligt, ist mit der Bank zu klären, in welcher Form die Ablösung der alten Finanzierung durchgeführt wird. Für den Kreditnehmer wird es bequemer sein, wenn die Auszahlung der Kreditsumme direkt zwischen den Banken vorgenommen wird. Alternativ kann der Kredit an den Kreditnehmer gezahlt werden, der dann die Umschuldung selbst durchführt.

Worauf müssen Beamte bei der Umschuldung achten?

Beamte profitieren meist von besonders niedrigen Zinsen, da sie aufgrund ihrer guten Bonität zu den bevorzugten Kunden der Kreditgeber gehören. Trotzdem ist der Zinsvergleich ein elementarer Bestandteil der Umschuldung, und auch die sonstigen Vertragskonditionen müssen genau überprüft werden, damit die neue Finanzierung nicht mehr Nachteile birgt als der alte Kredit.

» Vergleich der Beamtenkredite

Ein Kommentar zu “Umschuldung für Beamte”

  1. [...] den Festpreiskrediten ist eine Umschuldung möglich und zusätzlich kann eine Restschuldversicherung auf freiwilliger Basisabgeschlossen [...]