Die SWK Bank hat die Mindestkreditgrenzen hochgesetzt; sowohl der SWK Bank Direktkredit, der Online-Kredit, als auch der SWK Bank Autokredit sind seit dem 1.6.2012 erst ab 2.500 Euro erhältlich.
Auch wenn mancher Verbraucher die Streichung der Kleinkreditvarianten der SWK Bank für Beträge zwischen 1.000 Euro bis unter 2.500 Euro vermissen wird; nachtrauern sollte er Ihnen nicht. Denn diese sehr kleinen Kredite waren bei der SWK Bank unabhängig davon, ob sie als bonitätsabhängiger, online erhältlicher Direktkredit oder als SWK Bank Online-Kredit zu einem bonitätsunabhängigen Zinssatz in Anspruch genommen worden sind, ohnehin weniger empfehlenswert. Das liegt an der bei der SWK Bank üblichen Gebühr für die Kontoauszüge, die sich mit 17,50 Euro pro Jahr auf die tatsächlichen Kosten eines Kleinkredites besonders stark auswirkt, auch wenn sie im Effektivzinssatz nicht berücksichtigt werden muss.
Doch ein allzu großer Anteil aller Kreditnehmer wird die verkürzte Bandbreite der bei der SWK Bank mögliche Kreditsummen auch gar nicht registrieren, denn laut Schufa-Kreditkompass 2011 wurden Kredite zwischen 1.000 und 3.000 Euro am wenigsten nachgefragt. Nur 15,9 Prozent aller Personen, die in 2011 einen Konsumentenkredit aufgenommen hatten, hatten sich für diese Beträge entschieden. 55,60 Prozent aller Verbraucher hatten bei der Kreditaufnahme einen Betrag von mehr als 3.000 Euro gewählt, und 28,50 Prozent hatten sich für einen Kredit unter 1.000 Euro entschieden, der auch bisher von der SWK Bank nicht angeboten worden war.
Die Kreditvarianten der SWK Bank
Wir wissen nicht, welche Kreditsummen in 2011 von den Beamten favorisiert worden sind; sicher ist nur, dass beide Ratenkredite der SWK Bank sich auch als Beamtenkredit eignen. Der Direktkredit, der jetzt in Beträgen zwischen 2.500 und 50.000 Euro zu den nach wie vor auf 36 bis 84 Monaten eingeschränkten Laufzeiten erhältlich ist, bietet sich für alle Beamten mit einer sehr guten Bonität an. Denn bei guter Bonität ist der Direktkredit bei der Laufzeit von 36 Monaten schon ab 3,99 Prozent effektiv erhältlich. Der Minimalzinssatz für die längste Laufzeit von 84 Monaten liegt bei 6,99 Prozent effektiv. Für Kreditnehmer mit eher schwacher Bonität bietet sich der Direktkredit mit langer Laufzeit weniger an, denn für sie kann der Höchstzinssatz 9,99 Prozent effektiv betragen.
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Für Beamte und alle anderen unselbstständig Beschäftigten mit nur durchschnittlicher oder schwächerer Bonität kann der SWK Bank Online-Kredit die bessere Wahl sein, denn er ist unabhängig von der Bonität zu einem Effektivzinssatz von 5,50 bis zu 6,80 Prozent erhältlich. Die möglichen Kreditbeträge liegen auch für dieses Produkt zwischen 2.500 und 50.000 Euro, doch in anderer Hinsicht zeigt sich die SWK Bank beim Online-Kredit etwas großzügiger: Er wird mit Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten angeboten.
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Beste Beratung unabhängig vom Produkt
Auf welches Produkt die Wahl auch fällt: In jedem Fall wird dem Antragsteller innerhalb von dreißig Sekunden die Kreditentscheidung mitgeteilt, und bei positivem Prüfungsergebnis wird die Kreditauszahlung innerhalb weniger Tage nach der Einreichung der Unterlagen veranlasst. Dass die von der SWK Bank gewohnte Schnelligkeit sich nicht zulasten der Beratungsqualität auswirkt, hat die Stiftung Warentest erst aktuell bestätigt: Sie hat der Kreditberatung der SWK Bank anders als vielen Filialbanken die Note “sehr gut” erteilt.
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Alternativen für ausgefallene Kreditgrößen
Für diejenigen, die mit den bei der SWK Bank möglichen Kreditbeträgen ihren Kreditwunsch nicht abdecken können, hält unser Beamtenkredit-Vergleich interessante Offerten anderer Anbieter bereit: Kreditbeträge ab 1.000 Euro werden beispielsweise von der norisbank, der netbank oder der Barclaycard Deutschland angeboten. Und Kredite über 50.000 Euro sind bei dem bis 75.000 Euro erhältlichen easyCredit von der TeamBank oder dem bis 70.000 Euro angebotenen SofortKredit der CreditPlus möglich. Die CreditPlus bietet ihren Ratenkredit als BeamtenKredit sogar mit einer Laufzeit von 120 Monaten an.
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