In dem Kreditberatungstest der Stiftung Warentest, in dem zehn von zwölf Filialbanken mangelhafte Beratungsergebnisse bescheinigt worden waren, sind gleichzeitig vier von fünf Direktbanken mit einem “sehr gut” ausgezeichnet worden. Neben der netbank, der SKG Bank und der DKB gehört auch unser Anbieter SWK Bank zu den Gewinnern dieses Tests, in dem bei jedem Institut je fünf Mystery-Shopper einen Kredit in Höhe von 4.000 Euro beantragt hatten. Doch anders als die anderen Testsieger hat die SWK Bank gleich mehrere Kreditvarianten anzubieten, die sich alle auch als Beamtenkredit empfehlen und in unserem Kredit Vergleich aufgeführt werden. Die gute Beratung und Information der Kunden dürfte wohl für alle Produkte der SWK Bank identisch sein; wir wollen uns deshalb an dieser Stelle mit der Qualität der unterschiedlichen Offerten beschäftigen.
Gemeinsame Produktbestandteile
Diverse Produktvorteile gelten sowohl für den bonitätsabhängigen Direktkredit, für die Onlinekredit-Variante mit bonitätsunabhängigem Zinssatz als auch für den über das Portal onlinekredit.de erhältlichen Onlinekredit, der auch von der SWK Bank zur Verfügung gestellt wird: Die Kredite sind ausschließlich online erhältlich, der Antragsteller erhält innerhalb von wenigen Sekunden eine vorläufige Kreditentscheidung, und die Kreditauszahlung erfolgt, sofern alle elektronisch getätigten Angaben durch die einzureichenden Unterlagen bestätigt werden, innerhalb von zwei Tagen. Eine Bearbeitungsgebühr fällt nicht an, und Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Aussichten auf eine Kreditgenehmigung haben alle unselbstständig beschäftigten Privatpersonen mit deutschem Wohnsitz; damit sind die Produkte zweifellos auch als Beamtenkredit geeignet. Je nach der Einkommensituation und dem Bedarf an individuell wählbaren Kreditbedingungen kann jedes der Produkte auch für Beamte eine gute Wahl sein.
Der Direktkredit mit bonitätsabhängigem Zinssatz
Dieses Produkt bietet sich besonders für Gutverdiener an, da sie eine gute Chance haben, den Direktkredit bei der Mindestlaufzeit von 36 Monaten tatsächlich zu dem Einstiegszinssatz von nur 3,99 Prozent effektiv zu erhalten. Da der Zinssatz sich zwar an der Bonität und der Kreditlaufzeit, nicht aber an der Kredithöhe orientiert, ist der Direktkredit bei sehr guter Bonität für alle zwischen 1.000 und 50.000 Euro möglichen Beträge zu dem günstigen Einstiegszinssatz erhältlich, der auch für einen konditionsverwöhnten Beamten sehr interessant sein dürfte. Bei längeren Laufzeiten steigt der Zinssatz bis auf im Bestfall 6,99 Prozent effektiv für Kredite, die mit der Höchstlaufzeit von 84 Monaten beantragt werden.
»» Zum SWK Bank Direktkredit Antrag
Der bonitätsunabhängige Onlinekredit der SWK Bank
Bei eher durchschnittlicher bis schwacher Bonität bietet sich der Onlinekredit der SWK Bank mit bonitätsunabhängigen Zinsen an. Dieser Kredit ist ebenfalls in Beträgen zwischen 1.000 und 50.000 Euro erhältlich und darf mit Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten gewählt werden. Je nach Kreditlaufzeit kann er zwischen 5,50 und 6,80 Prozent effektiv kosten.
»» Zum SWK Bank Onlinekredit Antrag
Der bonitätsunabhängige Onlinekredit über onlinekredit.de
Dieser ebenfalls von der SWK Bank bereitgestellte Sofortkredit ist für Individualisten gedacht, die sich diverse Vertragsbestandteile selber aussuchen möchten. So können sie beispielsweise bei der Beantragung festlegen, ob der Kreditvertrag die Möglichkeit von bis zu drei Ratenaussetzungen pro Jahr enthalten soll. Auch über den Termin für die Fälligkeit der ersten Rate können sie selber entscheiden; zur Auswahl stehen der 30. Tag, der 60.Tag oder der 90. Tag nach Kreditauszahlung. Bei Bedarf kann eine jährliche Zinsbescheinigung beantragt werden, und auch die Ermittlung eines Höchstkredites wird angeboten. Diese Sonderausstattungen erhöhen allerdings den Zinssatz, der ohne Sonderwünsche je nach Laufzeit zwischen effektiv 5,90 und 8,50 Prozent effektiv liegen kann. Doch dieser kleine, unschöne Nebeneffekt wird durch einen besonderen Produktvorteil wettgemacht: Jeder, der den Onlinekredit mit einer Laufzeit von mindestens 60 Monaten beantragt und vertragsgerecht zurückführt, bekommt die letzte Rate erlassen. Durch diese Zugabe für verlässliche Kunden kann der Ratenkredit über onlinekredit.de für durchschnittliche Bonitäten sehr interessant sein. Erhältlich ist dieses Produkt in Beträgen zwischen 5.000 und 50.000 Euro und Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten.
»» Hier geht es zum Kreditantrag bei Onlinekredit.de
Fazit
Die SWK Bank hat sich im Bereich der Konsumentenkredite in den mehr als fünfzig Jahren ihrer Geschäftstätigkeit einen sehr guten Namen gemacht und ist insbesondere für ihre schnelle, saubere Abwicklung bekannt. Dass die Kreditprozesse bei diesem Institut einwandfrei koordiniert sind, dem Antragsteller eine breite Informationsbasis bieten und natürlich alle gesetzlichen Anforderungen erfüllen, ist deshalb weniger überraschend. Das Positive an dem Testurteil der Stiftung Warentest ist neben der neuen, schmückenden Auszeichnung auf der Website der SWK Bank, dass jetzt jeder Antragsteller wirklich sorglos jeden der von der SWK Bank angebotenen Kredite beantragen und anschließend die beste Auswahl treffen kann, ohne eine Schädigung der Schufa-Bonität befürchten zu müssen.
»» Lesen Sie weitere Produkttests im Vergleich der Beamtenkredite